월급관리 재테크 천기누설 – Chapter 2

들어가기에 앞서 제목에서 신입사원을 삭제하였습니다. 곰곰히 생각해보니 일반 월급 생활하시는 분들도 모두 적용이 가능하겠다라는 생각이 들어서요~^^
지난 첫 시간에 기본적인 목돈 만들기의 첫걸음에 대해 알아 보았습니다. 이번 시간에는 들어오고 나가는 돈의 흐름을 어느 형태로 관리해야 하는지에 대해 알아보겠습니다.

돈 주머니 시스템

  • Zero 주머니 – 월급 주머니
  • 1st 주머니 – 투자 주머니
  • 2nd 주머니 – 소비 주머니
  • 3rd 주머니 – 비상 주머니

대부분의 직장인들의 경우 월급 통장에서 각종 공과금이 다 빠져나가게 하는 경우가 대부분입니다. 이렇게 하면 수입과 지출의 구분 정리를 하기가 번거로워져 결국 포기하게 되고 내 돈이 뭐가 어디가 어떻게 되었는지 알게 뭐야 수준으로 전락하고 맙니다. 그렇게 되면 체계적인 관리가 다소 어려워지게 되니 처음에 다소 귀찮더라도 제가 알려드리는 습관을 한번 들여보시기 바랍니다.
그럼 위의 돈 주머니 시스템을 따라 해보도록 하겠습니다.


 Action Plan

  • 내가 좋아하는 은행으로 간다. (본인 신분증 지참)
  • 계좌를 여러 개 만들고자 하니 양해를 부탁 드린다고 한다. (동방예의지국)
  • 기본 계좌를 튼다. (zero 주머니 월급 통장)
  • 적금 계좌를 튼다. (1st 주머니 투자 통장) – 1년 만기 10만원 적금
  • 체크 카드 계좌를 튼다 (2nd 주머니 소비 통장)
  • MMF 계좌를 튼다 (3rd 주머니 비상 통장)

시중 은행 한 군데 들러서 이 모든 걸 다 할 수 있고 인터넷 뱅킹으로 한 눈에 보실 수 있을 것이니 한 번 해 놓으면 생각보다 어렵지 않네라고 하실 수 있을 것입니다. 혹은 투자 통장의 경우 추후 계좌수가 많아질 수 있기 때문에 특별히 다른 은행 등으로 관리하는 것도 한 방법이 될 수 있습니다.
에이 그럼 이 은행한테 미안하잖아요라구요? 제일 마진 괜찮은 체크카드 수수료 먹잖아요 괜찮습니다.
자 그럼 여기서 우선 거꾸로 설명을 다시 거슬러 올려드리겠습니다.

3rd 주머니 비상통장

돈도 없어 죽겠는데 무슨 비상 통장씩이나라고 생각할 수 있으시겠는데 그런 분들은 이미 돈 주머니 시스템을 할 여력도 없이 마셔라 부어라 하시는 분들이니 패스하도록 하고요. 우리가 살다 보면 지출이 쭉 평탄하게 똑같을 수가 없습니다. 어느 달은 경조사가 많아서 유독 돈이 더 나가기도 하고 명절이 끼면, 혹은 갑작스레 돈이 좀 나가야 할 때도 있고 암튼 지출에는 변동성이 다소 존재합니다. 이럴 때를 대비해서 비상 통장이 존재하는 것이라고 보시면 되겠습니다.
그럼 금액은 대략 어느 정도 넣어둘까요?
말 그대로 비상인데 너무 많이 넣어두면 또 자금 관리의 효율성이 좀 떨어지겠지요.
미혼일 때는 일반적으로 월급의 2달치에서 3달치 정도 넣어두면 크게 무리가 없습니다.
기혼일 때는 월급의 4달치에서 6달치 정도 넣어두면 역시 크게 무리가 없겠습니다.
(그래선 안되지만 소중한 아기가 갑자기 아파서 병원에 급입원해서 갑자기 입원비가 엄청 깨지기도 하고 그럽니다. ㅜㅜ)


2nd 소비 통장

제일 좋기로는 체크 카드 기능을 넣어놓고 월급날 일정 금액을 넣어놓고 그 안에서 소비를 통제하는 것입니다. 물론 약간 오버하는 달은 비상 통장에서 다소 융통해오고 남는 달은 비상 통장으로 넣어두면 되겠습니다. 비상 통장이 충분히 채워져 있는 상황이면 투자 통장으로 옮기시면 되겠습니다. 체크 카드 계좌를 가장 권장하지만 사람 사는 세상 신용카드 쓰시는 경우도 많을 수 밖에 없습니다.
이 경우에 2nd 소비 통장이 카드 결제 계좌가 되는 것이라고 보시면 되겠습니다.
신용 카드도 마찬가지로 매달 나가는 양이 일정한 패턴을 그리게 되어 있습니다. 다만, 일정액의 한도를 정해놓은 체크카드에 비해 심리적 저항선이 덜하기 때문에 기본적인 지출액의 수준이 늘어날 수 있음은 참고를 해두셔야 할 것 같습니다. 추가로 통신 요금 같은 것은 신용 카드보다는 소비 통장에서 자동 이체 되게끔 하여 얼마가 매달 나갔는지 확인해보는 것이 좋습니다.

1st 투자 통장

첫 시간에 말씀 드렸던 통장 부자가 바로 1st 투자 통장에 해당되는 이야기입니다. 투자 통장의 계좌수가 늘어나는 것은 곧 나의 자산이 늘어나는 것이니 즐거운 마음으로 계좌수를 늘려가시면 되겠습니다.

Zero 월급 통장

월급 통장은 Base Camp 입니다. 여기에는 돈을 굳이 남기지 마십시오. 매달 각종 통장으로 쏴주기 위한 창구로만 활용하시길 바랍니다. 여기서 각종 모든 재무 민원을 해결하는 순간 돈 관리가 비효율적이 된다는 사실 명심하시면 되겠습니다.

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